Правило 50/30/20

Що означає правило 50/30/20

Правило стало відомим завдяки книжці «All Your Worth» (2005) Елізабет Воррен і її доньки Амелії. Воно не вимагає записувати кожну покупку: досить знати три суми й тримати витрати в їхніх межах.

До обов’язкового входить те, без чого місяць не прожити: житло, комуналка, звʼязок, продукти, дорога на роботу й мінімальні платежі за кредитами. Бажання — це кафе, розваги, підписки, подорожі й покупки понад потрібне. Заощадження йдуть на подушку безпеки, цілі, інвестиції або дострокове погашення боргів.

Як порахувати за правилом 50/30/20

Береться дохід після податків, тобто те, що реально приходить на картку за місяць. З 40 000 ₴ на обов’язкове йде 20 000 ₴, на бажання 12 000 ₴, а 8 000 ₴ відкладається.

Заощадження краще переказувати в день зарплати. Тоді на бажання йде лише те, що лишилось після обов’язкового й заощаджень, і місяць не закінчується думкою, що відкладати вже нічого.

Коли пропорції варто змінити

Якщо оренда й комуналка забирають більше половини доходу, частку бажань зменшують, а 20% на заощадження намагаються зберегти. Коли є дорогі кредити, частина цих 20% іде на їхнє погашення.

Пропорції — орієнтир, а не закон. Важливіше бачити, куди насправді пішли гроші за місяць, і порівнювати це з планом.

Як тримати пропорції щомісяця

У reef записуються дохід, обов’язкові платежі й сума, яку плануєш відкладати. Витрати розкладаються за категоріями, а регулярні платежі видно окремо від решти.